Q プロパー融資と保証協会融資の違い、メリットデメリットはなんですか?

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2017/12/01

財務に困っている経営者からの質問

Q プロパー融資と保証協会融資の違い、メリットデメリットはなんですか?
Q プロパー融資と保証協会融資の違い、メリットデメリットはなんですか?

財務のプロ 湯原先生の回答

湯原重之

株式会社財務のプロ 取締役/財務コンサルタント湯原重之
2004年より、某財務コンサルタント会社にて代表取締役社長でありながら、最前線の財務コンサルタントかつ税理士として、百数十社のクライアント企業を対応。年間延べ700件超の財務戦略立案、金融機関と年間延べ1,500回超の資金調達対応を実施。2017年1月、財務のプロを設立。

A 保証協会付融資とは保証協会が貸出金融機関に対して貸出の保証をしている融資で、プロパー融資とは会社と金融機関との相対取引となります。

よって保証協会付融資は保証協会が保証をしてくれさえすれば金融機関は非常に低いリスクで貸出が出来ますので非常にハードルの低い借入と言えるでしょう。

デメリットは制度上の上限があり、一般枠で8000万円です。その他は緊急対策資金としてセーフティ枠があります。

プロパー融資は相対取引になるので、万が一返済不能となった場合には貸出金融機関が全額損失を被ることになるので、貸出の審査や条件が非常に厳しくなります。返済期間が短く、利率も高く、場合によっては預金担保等の担保提供を求められます。

しかしメリットとしては貸出金額に上限はありません。

しっかりとした事業計画に則った決算を組むことで保証協会付融資に頼らないプロパー融資に取り組んでもらえるようにしたいものですね。

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